はじめに
このサイトは、警察官のためのキャリア・資産形成サイト『ゼロイチ』が運営営しています。
『ゼロイチ』は、新人警察官エンドウとハコチョウ（FXガチ勢の上司）の会話形式でストーリーが展開されるコンテンツ。
現役警察官監修のもと、警察官のために作られた、警察官のための学びサイトです。
このページでは
- 公務員が資産形成を始めるべき理由
- iDeCoとは何か、どう使うか
- 実際に積立を始めるためのステップ
- 登録者限定の無料メルマガでさらに具体的な運用方法を学ぶ方法
を、新人警察官エンドウとその上司ハコチョウの会話形式でわかりやすく解説します。
読み終わった頃には、「自分でも今すぐ資産形成を始められる」というイメージが持てるはずです。
公務員も将来が不安になるのは“当然”
エンドウは密かに悩んでいた。
「正義を守る仕事」として誇りを持っている一方、日々の激務、増えない給料、組織の古い体質…。
“このまま歳を重ねて、本当に大丈夫なのだろうか？” と、ふと不安が胸をよぎることが増えていた。
職場では誰もそんな不安を口にしない。
でも心のどこかで、エンドウは感じていた。
── 公務員だからこそ、将来に備える必要があるんじゃないか？
そんな思いを抱えたまま、エンドウはある日、交番から帰る途中でハコチョウに声をかけた。
ハコチョウ、相談してもいいですか？最近ちょっと悩んでて…
公務員は副業もダメだし、給料もそんなに増えないし。
公務員って安定してるって言われるけど、最近ニュースとか見てると、将来ほんとに大丈夫なのかなって不安になるんです。
今、エンドウが感じているその“不安”を抱えてる若い公務員は、実に多い。
まずは公務員という立場を利用して未来の選択肢を増やす方法を考えてみるといい。
立場を利用して…未来の選択肢を増やす…ですか？
公務員の身分は安定している。その安定を使って資産形成を始めるんだ。
公務員という立場は、資産形成において大きな強みになる。
なぜ公務員でも資産形成が必要なのか？
公務員は民間より安定している一方
- 将来の年金だけではゆとりが不足しやすい
- 昇給幅が限られている
- 副業できない
- 収入の伸びが急に上げられない
という“構造的な限界”があります。
そのため「働き続けるだけで大丈夫」という時代ではなくなってきているのです。
エンドウのように、将来が不安と感じるのは当然。
公務員は“安定してる”って言われるが、収入はほぼ横ばいだ。
だからこそ“自分の力で資産を作る仕組み”が必要なんだ。
今や公務員でも資産形成は必須。むしろ、安定してる公務員だからこそ“最強の投資戦略”が組めるのです。
公務員の強み① 安定した収入を活かせる
公務員は収入が安定しているため、投資計画を立てる際に有利。
一般企業の会社員よりも将来の収入予測が立てやすいため、計画的に資産形成を進められます。
たとえば、iDeCoやNISAを活用した長期投資なら、公務員の安定した収入を活かしてコツコツ資産を増やすことができる。無理に大きなリスクを取らずに済むんだ。
公務員の強み② 福利厚生を活用できる
公務員には退職金や共済年金といった手厚い制度があります。
共済の仕組みと重なる部分はないため、制度的には問題ないけれど、“老後の複数の柱” をどう組み合わせるかは検討が必要。
これを踏まえた上で投資計画を立てれば、より安全に資産形成ができます。
資産を作るって、投資ですか？
でも私、投資って怖くて…。
公務員の一番の強みは安定した収入があることだ。市場が荒れても毎月の給料があるから、長期でコツコツ積み立てる投資に向いてるんだよ。
たしかに…安定した給料があるからこそ、長期で積み立てて増やすのが安心ですね。
まずは“怖くない投資”から始めればいい。
公務員に最も相性のいい制度…それが iDeCo（イデコ） だ。
iDeCoとは？公務員が最初に考えるべき投資の柱
資産形成を始める上で、まず押さえておくべき制度が iDeCo。
iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、老後資金をつくるための公的な「節税 × 長期投資」制度。
すなわち“自分で作る年金”のこと。
めちゃくちゃシンプルに言うと…
毎月コツコツ積み立てるだけで、勝手に節税＆将来のお金が増える制度
毎月決めた金額を自動で積み立てて、60歳になったら受け取るだけ。
国が作った制度なので、仕組みは安全です。
iDeCoって、名前だけで難しそうです。笑
実はな、やることは小学生でも分かるほど簡単だ。
え、小学生！？
ああ。
やることは3つだけ。
- 毎月決めたお金を
- 証券会社に積み立てて
- 60歳までほっとく
これだけで“節税＋資産形成”が勝手に進む。
そんな簡単なんですか！？
公務員とiDeCoの相性は抜群だ。理由は3つある。
iDeCoの４つのメリット（公務員に向いている理由）
公務員にとってのiDeCoの魅力を、エンドウでも分かるように整理してみよう。
お願いします！
メリット① 節税効果が大きい（＝手取りが増える）
iDeCoは積み立てた金額がそのまま所得控除。
収入が安定している公務員ほど節税効果が大きい。
たとえば毎月1万円積み立てた場合。
税率20%の公務員なら…
→ 1万円 × 12ヶ月 × 20% = 年24,000円が戻ってくる
つまり、月１万円をiDeCoで積み立てるだけで毎年2.4万円のボーナスがもらえるようなものなんですね！
メリット② 運用で増えた利益が“非課税”
通常の投資だと利益に 20.315％の税金 がかかる。
でも iDeCo なら利益は 完全に非課税。
普通の投資で得た利益
→ 約20％の税金がかかる
iDeCo
→ 利益への税金が0円
税金がかからない分、増えやすい。
20%の税金を払い続けるのと、ゼロで積み立て続けるのでは30年後に大きな差になるぞ。
メリット③ 複利の力が最大化される（長期投資に最適）
iDeCoは自動積立だから、忙しい公務員でも無理なく続けられる。
例えば、毎月1万円を年5％の運用でで30年積み立てると…
・自分で払った総額：360万円
・最終的な金額：約830万円
約2倍以上に増えることになる。
メリット④ 強制的に“貯まる”仕組み（最大の魅力）
60歳まで引き出せないため
・途中でやめにくい
・貯金が苦手でも続く
・長期投資のメリットが100%発揮される
60歳まで引き出せないって聞いて、不安なんですけど…。
むしろメリットだ。
引き出せたら、人は途中でやめる。
無理な額を積む必要はない。大切なのは“続けること”だぞ。
たしかに…私、やめそう！笑
エンドウのようなタイプでも、60歳まで引き出せない制度なら強制的に続くんだ。
積み立ての継続こそが、資産形成の“最重要ポイント”だ。
公務員は掛金上限が低め。でも“少額×長期”が最も増えやすい！
iDeCoの始め方（公務員向けステップガイド）
step
1証券会社を選ぶ
おすすめはこの2つ。
・SBI証券
・楽天証券
理由
→ 手数料が安く、選べる商品が多く、使いやすい。
step
2申し込み（ネットでOK）
サイトから住所などを入力するだけ。
step
3職場に書類を提出する（公務員だけのステップ）
公務員は、「加入者登録申請書」を 総務課（庶務担当）に提出 する必要がある。
分からなかったら給与・厚生などを担当している人に『iDeCoの加入書類です』と言えば通じる。
step
4商品を選ぶ
迷ったら インデックスファンド一択 でいい。
基本は「全世界株式インデックス」→世界経済の成長をそのまま取り込む、長期投資向けの王道。
低コスト・少リスク・長期運用と相性抜群。
逆に元本保証型はNG。非課税制度を使うなら“増える商品”を選ばないと意味がない。
step
5あとは自動積立でほったらかし
設定したら、ほぼ何もやることはない。大切なのは 止めないこと。
コツコツ続けられれば、少ない金額でも将来の安心につながるんですね！
まとめ：iDeCoは公務員の資産形成の土台
公務員が資産形成を始める理由は
- 公務員は収入は安定してるが増えにくい
- だからこそ“制度を使った資産形成”が超重要
- iDeCoは節税×非課税×ほったらかしの最強制度
- 小額でも長期なら大きな資産になる
- 公務員でも簡単に始められる
１日でも早く始めれば有利！
iDeCoは公務員の資産形成の土台。だが、これだけでは不十分。
公務員の強みを活かして、資産をもっと効率的に増やす方法がある。
iDeCoは老後資金の基盤になる制度。
しかし、現役中の資産形成も考えるなら、公務員にとって“最も使いやすい投資制度”について知っておく必要があります。
次の記事では、公務員が長期投資で堅実に資産を増やすための“制度の深掘り編” に進みます。
資産形成は１日でも早く始めるのが肝心。
次回は、もう一つの制度『NISA』について説明します！お楽しみに！
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この記事でiDeCoの基本や始め方は理解できたと思いますが
- 「どの運用商品を選ぶべき？」
- 「毎月どのくらい積み立てれば将来どれくらい資産が増える？」
- 「節税効果を最大化する方法は？」
…といった具体的な疑問がまだ残っていませんか？
そんな公務員のあなたには、ゼロイチの 無料メルマガ がピッタリです。
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- 公務員向けiDeCo運用商品の選び方のコツ
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